多个一二线城市相继松捆楼市之际，有贸易银行开动发力推介房贷业务，且要点落在了行业一直存有争议的先息后本类还款面目之上。
财联社记者谨慎到，就在5月28日广深两地晓谕楼市新政的吞并天，祯祥银行在官微公开宣传自家按揭贷款居品，且要点宣传其“特点还款面目”——包括“二阶段还款”、“双周供”、“狂放还”和“气球贷”等四大类。
公开信息裸露，这是“5·17”新政后，首家官方宣传按揭贷款维持“气球贷”等先息后本类还款面目的贸易银行。
其中“二阶段还款”明确表述，不错“前三年内按月付息、无需偿还本金、在剩余贷款期限按月等额本息还款”；“气球贷”则可“在贷款期限内分期璧还贷款本息，终末一期一次性偿还剩余本金”。
多位受访业内及监管东说念主士对财联社记者暗示，个东说念主按揭贷款公开宣传此类还款面目存有擦边球嫌疑，并尤其对“气球贷”感到诧异。多位东说念主士明确指出，早在2011年前后个东说念主按揭贷款的“气球贷”步地就因其计息面目、契合炒房等问题被监管部门喊停，迄今为止并未再行放开。
宣传“气球贷”等多种先息后本类还款面目
把柄祯祥银行官微，所谓“气球贷”是一种特点还款面目：借款东说念主按商定的总期数（固定20年）计较每期月供，在贷款期限内分期璧还贷款本息，终末一期一次性偿还剩余本金。
除“气球贷”外，祯祥银行特点还款面目还有“狂放还”和“二阶段还款”，两者均是类“气球贷”先小额还款后一次性还款的信贷居品。
其中，“狂放还”是指，借款东说念主按月支付利息，每6期按贷款披发金额的1%偿还本金，终末一期一次性偿还剩余本金。“二阶段还款”是指，前三年内按月付息、无需偿还本金在剩余贷款期限按月等额本息还款期限长。贷款期限不少于十年、不卓绝三十年。
宣发贵府裸露，祯祥银行系统内维持二阶段还款面目的城市包括上海，福州、成皆、广州、合肥、宁波、佛山、银川、石家庄、济南、大连、厦门、惠州、长春、泉州、杭州、重庆。
对于什么是“气球贷”，有祯祥银行信贷司理向财联社记者阐明，举个例子，如若无为的贷款期限是十年，在“气球贷”还款面目下，吞并笔贷款可分至20年还款，且每个月的还款金额皆相比少，终末一期一次性偿还“大头”（剩余的本金）。如若继承这类还款面目，贷款金额最高不错达典质房产价值的七成到概况。
客服称“气球贷”不行流向房地产，但宣发材料未明确
但是，祯祥银行华南某个贷中心客服东说念主员明确对记者暗示，“气球贷”还款步地下贷款用途不行流向房地产。
该东说念主员对记者强调，“气球贷”仅仅还款面目，典质贷款用途为谋划和浮滥时，用户可继承气球贷这种还款步地。其还进一步教唆风险：“如若投向房地产，监管会监测到的，会让你一次性结清贷款。到时刻如若你莫得钱，结清压力会很大。”以此来看，该行的一线客服明确分解，领航优配用于购房的按揭贷款并不维持用“气球贷”等先息后本类还款面目。
然则财联社记者谨慎到，祯祥银行官微的宣传贵府显著并未明确指出“气球贷”不行用于个东说念主按揭。其按揭贷款居品的小秩序央求谐和进口之下，即是醒谋划四大类特点还款面目阐明。
整份宣发材料，也仅在最下方给出小字教唆——“贷款额度、典质成数......还款面目等需按当地监管要务实行及以最终审批效果为准”，且“贷款不行用于国度退却按揭资金投入的鸿沟”。
点击投入按揭贷款居品小秩序后，则可见细心位置明确注明这一进口为“购房贷央求”，下方的宣传主图也裸露“祯祥银行个东说念主住房按揭，一站式闲静购房置业的融资需求”。
那么，祯祥银行这次公开宣传的“气球贷”还款面目究竟是指什么？其是否能用于个东说念主按揭贷款之中？有接近祯祥银行的东说念主士暗示，“气球贷”还款面目不可用于按揭贷款。而后财联社记者就磋磨问题向祯祥银行磋磨，但限度发稿未获官方回复。
打响房贷争夺战第一枪？
对于祯祥银行宣传的“特点还款面目”，受访行业内东说念主士对记者抒发了不同的见地。
广东省城规院住房计策商酌中心首席商酌员李宇嘉以为，这种作念法不错说是“打响了银行房贷争夺战的第一枪”。
李宇嘉以为，当下住户按揭贷款央求意愿不彊，银行也靠近钞票荒。贷款利率从2021年最高点已下落约200个基点，受到存贷息差小，资金资本难以下行的影响，进一步降息空间有限。不仅如斯，“卷”价钱战可能变成不良影响。在此布景下，通过贷款居品假想、鼎新终了拓客，亦然银行竞争的面目之一。
“无论是二阶段还款面目，依然气球贷等特点还款面目，皆是为了减少前期贷款的还款压力，裁减贷款准初学槛。现在，不少年青东说念主、新市民是买房的主体，但由于对责任出息、收入和服务等预期不稳，导致贷款积极性不高。这类贷款居品假想，也在一定进度上消弱了压力和费神。”李宇嘉暗示。
但在银行业内东说念主士看来，访佛的还款步地鼎新却是在打合规性的擦边球。
“（房贷先息后本）至少咱们银行不行。”又名城商行东说念主士明确对财联社记者暗示。
另有股份行总行业务部门东说念主士则对记者暗示，过去业内也有这种还款法，三年先息后本，自后很早就关了。现在监管并莫得明确荧惑此类作念法。其判断，应该是各家银行功绩压力不雷同，是以策略也不同。
“这种面目即是听起来还款压力小，但其总资本并不低。前三年还利息不还本金，但本领一直是全本金计息的，仔细算账并不合算。如斯宣传可能是为了促动业务，将贷款放出去。”前述股份行东说念主士称。
财联社记者谨慎到，祯祥银行本年一季报裸露，该行在个东说念主贷款鸿沟有显著的结构颐养与压降行为。3月末，该行个东说念主贷款余额18，781.30亿元，较上年末下落5.0%。其中，除住房按揭贷款余额盘子与上年基本握平外，包括谋划性贷款、浮滥性贷款和信用卡应收账款等在内的三类传统高收益钞票均有5%以上的压降幅度。